知所未知  发蒙解惑

非法集资水有多深?

投资人如何避免跌入非法集资的陷阱?

导语:屡禁不止的非法资金正假借互联网金融等外衣,出现新花样。昨日,处置非法集资部际联席会议召开新闻发布会,发布了当前非法集资的相关工作的情况,以及《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。会议上部际联席会议办公室主任刘张君表示,当前,中国非法集资形势依然严峻。2013年发案数量、涉案金额、参与集资人数继续处于高位,达历年来第二峰值。

2014.4.22   第 6 期   编辑:王岚 

你会让XP退休吗?
要点
  • 1

    对于当下正在兴起的众筹融资模式,没有明确的监管,其非法集资的诱惑和陷阱则更为明显。

  • 2

    “目前P2P都是野蛮生长,无准入门槛、无行业标准、无监管机构。政府应加大监管,设立最底线要求。”

  • 3

    非法人员正是基于受害者的贪欲,用所谓的“晓之以理,动之以情”打开受害人的突破口,把受害人拉下水。

“四性”界定非法集资

所谓非法集资是指,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,其犯罪要件包括:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

其实,P2P网贷最初的模式很简单,其最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人,通过网络平台能充分享受贷款的高效与便捷,然而,也正是这种平台的优越性,为其非法集资提供了极大的可能性。公安部经济犯罪侦查局副局长韩浩介绍,假借P2P名义进行非法集资已成为近年非法集资的重要手段,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段,吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。

谨慎投资,合法集资

多位金融业人士曾表示,很多P2P公司成立之初的想法并不是想要非法集资或者跑路,只是在做业务的过程中,扩大规模的诱惑让一些平台先吸收大量资金,然后再去寻找项目,如果手中握有大量闲置资金,需要支付的高利息就会给这家平台带来流动性危机。人人聚财CEO许建文认为,目前P2P都是野蛮生长,无准入门槛、无行业标准、无监管机构,“政府应加大监管,设立最底线要求。”

对此,刘张君表示,P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态,在鼓励其创新发展的同时,主要需搞明白四点,一是要明确这个平台的中介性质;二是要明确平台本身不得提供担保;三是不得将归集资金搞资金池;四是不得非法吸收公众资金。界定非法集资,则要根据司法解释里关于非法集资的四个特征要件来判断,即非法性、公开性、利诱性、社会性。目前P2P的网站借贷发展迅猛,新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升,已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路,有的已涉嫌非法集资。

投资人如何避免跌入非法集资的陷阱?

P2P网贷平台以及众筹融资正在经历中国式野蛮生长,投资人如何避免跌入非法集资的陷阱?

据了解,网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况,一是搞资金池,即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。

二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,又称为借款标,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

三是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。

对于当下正在兴起的众筹融资模式,没有明确的监管,其非法集资的诱惑和陷阱则更为明显。正如刘张君所言,众筹具有向大众集资的行为特点,应当受到现行有关法律规定的约束。但众筹的类别不同,面临的法律风险也不同。

具体而言,对于债权类众筹,刘张君认为,此乃类似P2P众筹,应充分坚持中介平台的定位,即回归平台类中介本质,提供点对点的服务,不得直接经手资金,不得提供担保,不得建立资金池,不能进行非法集资。而对股权类、回报类的众筹等业务,只要开展业务,就应该严格坚守法律红线。

六种非法集资手法,你能识破吗?

近年来,非法集资的手法花样不断翻新。公安部经济犯罪侦查局副局长韩浩表示,公安机关在工作中主要发现有以下六个典型的手法:

  

第一种是假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种类型是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,主要表现在两方面:一是发售虚假的理财产品,二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种类型是境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者以虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

第四种类型是以“养老”的旗号,突出表现为两种形式:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。

第五种方式是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。

第六种是假借P2P名义非法集资,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。

以上资料来源:中国经济网、齐鲁晚报、每日经济新闻、21世纪经济报道、南方都市报。

结语
每起非法集资事件的背后,总有一批受害之人的辛酸与无奈,非法集资的受害者无非有两种:一种是手中有闲钱但缺乏投资渠道,另一种是一味追求利益最大化,可苦于没有正规合法渠道可走。但无论是哪一种,都醒目地含有两个字“贪欲”。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。投资需谨慎,集资应合法。

调查

  • 1.你对“非法集资”了解多少?(此问必选)
  • 2. 你对“吴英案”的态度是?(此问必选)
  • 3.你认为应当如何选择集资渠道?(此问必选)
往期回顾
凤凰讲堂官方微博
凤凰讲堂官方微博

微博扫描二维码 每天获得精彩资讯

  

所有评论仅代表网友意见,凤凰网保持中立